预防性储蓄理论的概述

预防性储蓄理论是认为当消费者面临的收入的不确定性越大的时候，越不可能按照随机游走来消费，更多的是依据当期收入来进行消费。同时，未来的风险越大，越会进行更多的预防性储蓄。

预防性储蓄是指风险厌恶的消费者为预防未来不确定性导致的消费水平的下降而进行的储蓄。预防性储蓄理论最早可追溯到Fisher和Friedman的研究，20世纪80年代末90年初，预防性储蓄理论获得极大发展。

在不确定性情况下，预期未来消费的边际效用要大于确定性情况下的消费的边际效用。未来风险越大，预期未来消费的边际效用就越大，越能吸引消费者进行预防性储蓄，把更多的财富转移到未来进行消费。



引导鼓励居民储蓄进入股市，增加股市的长期资金，难度在哪？

如果想要引导居民储蓄进入股市增加长期资金的话，那我想这个难度是非常高的，最主要是以下几个原因导致。第1个原因就是我们的A股表现一直很差，10年前和10年后的今天一直都没有怎么涨，也就是意味着没有多少散户赚到钱。第2个原因就是股市的风险比较大，政府也不可能会去引导人们去投资股市，所以自然也就不会有大批的人去购买股票。第3个原因就是中国股票投资的氛围是比较差的，你如果跟别人说炒股的话，别人就会觉得你不务正业。

一.股市不上涨

如果说我们的股市能够跟美股一样长期上涨，长期让里面的投资者赚钱的话，那我想肯定会有很多人都愿意参与进来。但是问题就在这里，我们A股的大盘10年前是3000多点10年后的今天还是3000多点，也就是意味着参与进来的散户基本没有赚钱，大部分都是被收割走了。这样的一个市场，谁会愿意主动的把自己的钱给投资进来呢？

二.股市风险大

而且股市的风险本身就是比较大的，对于散户来说，A股的投资难度又十分高。其实政府也不可能会引导普通的居民把钱投入到股市里面去，因为这很有可能会变成一个损害国民财富的事情。我们的A股现在并不成熟，并不具备让大家都赚到钱的这种潜力。

三.投资氛围差

还有一个非常重要的点，就是我们国家对于投资股票这件事情的看法其实并不太好。你跟别人说你是买股票的，那么大部分人都会觉得你是一个投机者，你是一个不务正业的人。因为我们A股没有一个明显的增值属性，所以你就像是一个赌徒一样。

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大家说：到底是穷人在存钱，还是富人在存钱

在学术理论界的多种观点中，比较贴近实际情况的一种解释是，中国的高储蓄率主要由于居民的预防性储蓄增加引起，这一解释主要基于所谓的预防性储蓄理论。

所谓预防性储蓄是指，由于未来收入和生活的不确定性，家庭需要增加储蓄来预防未来可能的开支。这一点对中国的中低收入阶层来说，完全符合实际情况。由于中国社会在养老、医疗、教育、失业救助等方面，还没有建立完备的社会福利体系，中低收入阶层不得不用增加储蓄的办法来预防未来的意外开支。另外，由于我国金融发展水平滞后，消费信贷刚刚起步，中低收入阶层需要通过加大储蓄来实现买车和买房等需求。

富人更愿意借钱的原因主要有两点：

第一，钱对他们来说很便宜。就像上面说的，资本就像机器一样，不但能生产，而且也是有价格的，市价差不多就是市场利率。由于富人还不起钱的风险低，他们就能“买”到便宜的钱。

第二，他们有更广阔的投资渠道。不论富人是通过什么途径完成了资本的积累，在这个过程里他们会接触到更多的投资机会。简单的问一下你自己，现在神突然给你 1000 万，你用它可以赚到多少钱？就算现在银行用很低的利息借钱给你，你的收益也不会比利息高多少，你也就没有借钱的动机。而对有优良投资渠道的人来说，便宜的奶牛当然越多越好。